AKTUALNOŚCI / ARTYKUŁY

Kredyty i pożyczki - Forum-Kredytowe.pl


Forum-Kredytowe.pl to największe w polskim internecie, forum dyskusyjne jeśli chodzi o: kredyty, pożyczki, chwilówki. Znajdziemy tutaj porady i opinie ekspertów, którzy za darmo obliczą naszą zdolność kredytową oraz ocenią czy dana oferta jest korzystna.

Jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, banki muszą podawać istotny wskaźnik, pozwalający na porównanie kosztów kredytu – czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Jednak część klientów nie rozumie, co ten wskaźnik oznacza i kierują się przede wszystkim oprocentowaniem nominalnym, wysokością prowizji oraz – najczęściej – wysokością raty - przy podejmowaniu decyzji o wyborze oferty kredytowej.

Zwłaszcza, że czasem może się wydawać, że RRSO wprowadza w błąd: bywają przypadki, że kredyt z wyższą sumą kosztów ma niższy wskaźnik RRSO niż ten z niższą sumą. Problem polega na tym, że na wartość RRSO wpływ mają nie tylko koszty kredytu (oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenia), ale również abstrakcyjna dla klienta pozycja, czyli wartość pieniądza w czasie. Można to zrozumieć na przykładzie oferty kredytowej, w której bank pobiera wyłącznie odsetki, nie żądając od klienta ani prowizji, ani ubezpieczeń. Klient spodziewa się, że w tym przypadku RRSO będzie równe wysokości oprocentowania kredytu.

Jeśli więc pożyczamy z banku na rok tysiąc złotych, przy oprocentowaniu 15 proc. w skali roku, RRSO wyniesie 15 proc.? Nie – wyniesie 16,07 proc. Dlaczego?

RRSO uwzględnia bowiem czas, przez który dysponujemy pożyczoną kwotą. Jeśli umowa byłaby skonstruowana tak, że przez cały rok mielibyśmy do dyspozycji ów tysiąc złotych, a termin płatności przypadałby dokładnie za rok – wówczas RRSO wynosiłoby właśnie 15 proc. Ponieważ jednak raty kredytu spłacamy w miesięcznych ratach, spłacając odsetki i część kapitału, nie mamy do dyspozycji całej sumy. Im krócej możemy korzystać z danej sumy, tym wyższe jest RRSO.

Innym ciekawym przykładem pokazującym mechanizm ustalania RRSO są tzw. chwilówki, czyli pożyczki udzielane – np. przez SMS – na kilkanaście dni, czasem na kilka tygodni. RRSO w wypadku takich pożyczek nierzadko przekracza tysiąc procent, zwykle zaś oscyluje wokół 800-900 proc. Nie znaczy to jednak, że takie są koszty tych kredytów. Bardzo krótki czas, na jaki firma pożycza nam pieniądze decyduje o wysokim wskaźniku RRSO.

Więcej porad znajdą Państwo na forum kredyty www.forum-kredytowe.pl


Wtecz Do góry